Datos relevantes del lanzamiento de Cuenta DNI

● 2.16 millones de cuentas abiertas, con picos de más de 89,000 activaciones diarias.

● De 3 a 5 minutos para que los clientes activen cuentas digitales, un 90% más rápido que utilizando la plataforma de core.

● Los tiempos de respuesta de menos de un milisegundo garantizan una experiencia de cliente rápida y fluida.

El Banco de la Nación del Perú juega un papel fundamental en el sistema financiero peruano, operando tanto como banco central así como banco de consumo. Por un lado, el banco administra cuentas estatales, de comercio exterior y deuda externa, recaudando impuestos y realizando pagos en nombre del Ministerio de Economía y Finanzas. El Banco de la Nación también ejecuta programas que apoyan el desarrollo financiero y mejoran la calidad de vida de los ciudadanos peruanos.

“Nuestro objetivo es impulsar la inclusión financiera en el Perú llevando servicios bancarios a los ciudadanos, especialmente en zonas remotas tradicionalmente desatendidas por los bancos. Para llegar a estas personas, nos centramos en la innovación, como los servicios de banca digital que mejoran la accesibilidad y permiten servicios rápidos y seguros.”

Jaime Bravo Xavier, subgerente de Canales Alternativos del Banco de la Nación del Perú explica

Prestación de asistencia financiera vital

La pandemia de COVID-19 hizo que la labor del Banco de la Nación fuera más importante que nunca. Para proteger a los ciudadanos y empresas vulnerables, el Gobierno puso en marcha una serie de planes de ayuda, entre ellos el bono Yanapay, un subsidio estatal para los hogares de bajos ingresos y personas en situación de pobreza.

Para distribuir los fondos del Yanapay entre los ciudadanos necesitados, el Ministerio de Economía y Finanzas pidió ayuda entre otras instituciones al Banco de la Nación[1] , para que implementaran una estrategia de pagos. En respuesta, el banco puso a disposición, entre otros canales, la Cuenta DNI[2] , llamada así por el término oficial para los números de identificación de los ciudadanos en Perú. La apertura de una Cuenta DNI permitiría a los usuarios recibir pagos de Yanapay, así como acceder a otros servicios financieros de manera virtual, sin exponerse al riesgo de contagio.

Janny Nicasio, líder de Soluciones de Negocio del Proyecto Cuenta DNI del Perú, continúa:  “A largo plazo, queremos que la Cuenta DNI ofrezca a los ciudadanos capacidades bancarias innovadoras e integradas, como transferencias de dinero interbancarias, retiro de dinero en agentes corresponsales, pago de servicios. Y, por último, nuestro sueño es que todos los ciudadanos peruanos tengan acceso a una Cuenta DNI”.

Construyendo un entorno bancario ágil

Pedro Martín Hidalgo, líder técnico del Proyecto Cuenta DNI del Perú, explica: “En lugar de utilizar nuestros sistemas basados en mainframe, decidimos implementar un nuevo entorno central para dar soporte a la Cuenta DNI. Junto con un rápido desarrollo del producto y un rendimiento excepcional, queríamos una solución que proporcionara una experiencia intuitiva al cliente y ayudara a fomentar la adopción entre los ciudadanos peruanos en la banca digital.”

Implementar una plataforma probada de clase mundial

Para identificar la solución adecuada, el Banco de la Nación realizó un análisis de varios proveedores líderes en el mercado. Finalmente, eligió trabajar Temenos y con el partner especializado en la solución Techmill Technologies, [1] [2] e implementar Temenos Transact, Temenos Analytics y Temenos Payments, que se ejecutan en Temenos Banking Cloud.

“Los análisis independientes de empresas como Gartner nos informaron que Temenos era una empresa con una excelente reputación en cuanto a innovación, en el mundo del core bancario. También consideramos la escalabilidad de sus soluciones, que nos permitirían un crecimiento sólido. Además de aprovechar la tecnología e infraestructura en la Nube, que nos permitirá mayor productividad y reducir riesgos.”

Janny Nicasio, Business Solutions Leader at Banco de la Nación del Peru

Pedro Martín Hidalgo añade: “Techmill coordinó la implementación para cumplir con nuestros plazos, sus comunicaciones y dedicación han sido positivos. Su apoyo ha sido relevante para nuestro éxito”.[1] 

Las soluciones de Temenos se sitúan en el centro del ecosistema de banca digital del Banco de la Nación, integrándose con sistemas de otros diez proveedores, incluyendo herramientas de adquisición de clientes, comunicaciones y monederos digitales. Una vez en vivo, los equipos multidisciplinarios del banco utilizaron las soluciones de Temenos para probar y optimizar la Cuenta DNI.

Janny Nicasio comenta: “Durante la fase de desarrollo, las soluciones Temenos Banking Cloud demostraron realmente su valor. Podíamos ejecutar múltiples entornos al mismo tiempo, lo que simplificaba las pruebas de estrés, las cuales se llevaron a cabo en el 2021y las simulaciones y nos permitía medir aspectos como los tiempos de las transacciones antes de afinar nuestro enfoque. Adoptar el modelo en la nube facilitó mucho un proceso difícil y potencialmente complejo”.

Llegar a millones de ciudadanos necesitados

Desde el lanzamiento de la Cuenta DNI,[1]  en octubre de 2021, el Banco de la Nación ha logrado un crecimiento extraordinario, con más de 1.83 millones de cuentas activadas en las primeras seis semanas y picos de más de 89,000 activaciones diarias.

Las cuentas fueron abiertas antes del lanzamiento, periodo del 11 al 15.10, el lanzamiento se entiende desde el 25 de octubre del 2021

Pedro Martín Hidalgo añade: “Llegar a la creación de más de dos millones de Cuentas DNI en tan poco tiempo representa un gran éxito para el Banco de la Nación. Trabajando con Temenos, hemos creado un servicio de banca digital que permite a los ciudadanos peruanos vulnerables y de bajos ingresos recibir los vitales pagos de apoyo de Yanapay, lo que les ayudará en estos tiempos difíciles.”

Una experiencia intuitiva que fomenta la adopción

A pesar del aumento de la demanda y de los volúmenes de transacciones, el rendimiento, la escalabilidad y la solidez de las soluciones de Temenos garantizan una experiencia perfecta para los titulares de las cuentas del DNI. Luego de trabajos conjuntos para adecuar las diferentes plataformas, las soluciones de Temenos pudieron proporcionar tiempos de respuesta de menos de un milisegundo a los clientes del Banco de la Nación cuando consultan sus cuentas, con errores y desviaciones mínimas incluso en los momentos de mayor volumen de transacciones. Como resultado, los usuarios están muy satisfechos con el servicio.

“Gracias a las soluciones de Temenos, los clientes pudieron activar su Cuenta de DNI en aproximadamente cinco minutos. Además, disfrutan de un acceso inmediato cada vez que consultan su saldo en línea. Hemos creado una experiencia fluida e intuitiva que seguirá atrayendo a más usuarios, incluidos los ciudadanos que antes no estaban familiarizados con la banca digital.”

Luis Arrus, Digital Banking Manager at Banco de la Nación del Peru

Llevando servicios financieros a todos los rincones de Perú

El Banco de la Nación del Perú planea añadir una serie de características durante 2022 y 2023, incluyendo transferencias, pagos, TPVs virtuales y opciones de billetera digital. En 2022 el Banco de la Nación espera llegar a más de 10 millones de Cuentas DNI, para ciudadanos peruanos mayores de 18 años. Se estima que, para diciembre de 2023, la Cuenta DNI hará posible que todos los peruanos mayores de 18 años puedan tener una cuenta bancaria 100% digital. Con esta cuenta se podrán realizar operaciones a través de diversos canales físicos y virtuales como recibir pagos, ahorrar, hacer transacciones y hasta tener historial financiero.

Janny Nicasio concluye: “Trabajar con Temenos y Techmill ha sido satisfactorio. Nos ha ayudado a dar un paso más hacia nuestro objetivo de ponerla Cuenta DNI a disposición de todos los ciudadanos peruanos.”