Diners Club Ecuador
Expandiéndose a nuevos mercados con soluciones de core bancario y analítica avanzada basadas en la nube.
Quito, Ecuador
En Resumen
• Poniendo en marcha nuevos estándares de innovación como uno de los primeros bancos exclusivamente digitales de Ecuador
• Planes para ofrecer nuevos servicios bancarios a un millón de titulares de tarjetas y empresas
• Corriendo en la nube pública de Amazon Web Services que proporciona niveles excepcionales de disponibilidad
• La analítica de datos ayuda a desarrollar servicios diferenciados e hiperpersonalizados
Desde 1968, Diners Club Ecuador es uno de los principales proveedores de servicios financieros de Sudamérica. Como parte del Grupo Pichincha – uno de los mayores grupos financieros de la región – Diners Club Ecuador fue el primer emisor de tarjetas de crédito del país, y desde entonces ha ampliado sus servicios para incluir pagos, seguros, inversiones y mucho más. En la actualidad, la organización presta servicios a cerca de un millón de tarjetahabientes y comercios.
Afrontando un nuevo reto
En los últimos años, un cambio normativo ha creado una valiosa oportunidad para Diners Club Ecuador. Las nuevas normas permiten a la organización operar como un banco de servicios completos, en lugar de únicamente como emisor de tarjetas de crédito y adquirente de comercios. Para aprovechar el nuevo panorama financiero, Diners Club Ecuador planeó lanzar productos bancarios fáciles de usar, incluidos depósitos, préstamos e hipotecas.
Queríamos adoptar un modelo digital, dando a los clientes la flexibilidad de acceder a nuestros servicios en línea con solo pulsar un botón las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto también nos convertirá en uno de los primeros bancos exclusivamente digitales de Ecuador. Para ampliar nuestro atractivo a nuevos clientes, nos propusimos adaptar nuestros servicios bancarios a las necesidades de los distintos segmentos del mercado.”
Mónica Carrión, VP del Centro de Servicios, Diners Club Ecuador
La transición a la banca ha exigido una nueva estrategia tecnológica. El requisito clave era una plataforma de core bancario potente y escalable para gestionar las transacciones, garantizar el cumplimiento de las normativas y dar soporte a servicios digitales siempre activos. Además, Diners Club Ecuador buscaba mejorar sus capacidades de analítica de datos para permitir el desarrollo de productos y servicios más inteligentes y específicos.
“El rendimiento y la accesibilidad excepcionales eran imprescindibles para nuestra nueva solución de core bancario, ya que para nosotros un solo segundo de inactividad podría tener enormes costos y dañar significativamente la experiencia del cliente”, añade Mónica Carrión. “Queríamos ampliar nuestro uso de modelos predictivos e inteligencia artificial más allá de la calificación crediticia y la gestión de riesgos para comprender los comportamientos de los clientes en mayor profundidad.”
Aprovechando el beneficio de las soluciones probadas de los líderes del mercado
Tras recopilar una lista de proveedores que podían ofrecer soluciones de core bancario y analítica sofisticados en Sudamérica, Diners Club Ecuador decidió implementar Temenos Transact y Temenos Analytics en la nube pública de Amazon Web Services (AWS).
“Observamos que firmas analíticas como Gartner y Forrester, calificaban a Temenos como líder mundial en plataformas de core bancario. Además, recibimos excelentes referencias de otros bancos que utilizan soluciones de Temenos, lo que nos dio confianza. Temenos también podía ofrecer un verdadero liderazgo de pensamiento en el sector bancario, lo que sería de gran ayuda, ya que anteriormente nos habíamos centrado únicamente en el mercado de las tarjetas de crédito.”
Mónica Carrión, Vice President of Services Center Club Ecuador
Mónica Carrión añade: “Otro punto a favor de Temenos fue su inversión en investigación y desarrollo; sabíamos que estábamos obteniendo la mejor y más reciente funcionalidad bancaria. El modelo en la nube forma parte de nuestra estrategia de innovación a largo plazo, ya que nos permite optimizar la eficiencia de costos y externalizar la gestión de infraestructuras.”
Implementando herramientas de alto rendimiento nativas en la nube
Diners Club Ecuador trabajó con Temenos para implementar y configurar las soluciones de core bancario y analítica que se ejecutan en la nube de AWS. Durante la pandemia de COVID-19, las organizaciones emplearon un modelo de trabajo remoto para mantener el impulso del proyecto.
Mónica Carrión añade: “La implementación supuso una curva de aprendizaje pronunciada, pero Temenos ofreció apoyo en cada fase”.
Los usuarios de los departamentos de TI, diseño de productos, innovación y marketing de Diners Club Ecuador ahora aprovechan las soluciones de Temenos para desarrollar servicios de banca digital, supervisar y analizar las interacciones en línea de los clientes y procesar transacciones. Con alta escalabilidad , las soluciones de Temenos en AWS nativas de la nube se han creado específicamente para proporcionar altos niveles de rendimiento, resistencia y seguridad.
“Nuestros equipos se familiarizaron rápidamente con las capacidades de las soluciones de Temenos”, explica Mónica Carrión. “Nos resulta muy útil la robustez y accesibilidad de la plataforma y la flexibilidad de las herramientas de desarrollo, que nos permiten establecer parámetros para nuevos productos y servicios”
Desarrollando la banca digital en Ecuador
En colaboración con Temenos, Diners Club Ecuador está añadiendo productos bancarios a su actual cartera de tarjetas de crédito. Los clientes existentes ya están abriendo cuentas bancarias, con más servicios previstos para los próximos meses. Las ofertas bancarias 100% digitales, sencillas y seguras, permitirán a los usuarios acceder a sus cuentas y comprobar y gestionar sus transacciones desde cualquier lugar, 24 horas al día, 7 días a la semana.
Entre los servicios actualmente en desarrollo se encuentran las cuentas de depósito remuneradas, los servicios de facturación anticipada para empresas y los préstamos hipotecarios. La organización también ha creado productos de préstamo a medida para comerciantes que permiten a los usuarios inscribirse en línea con sólo unos clics; en pocos meses, Diners Club Ecuador ya ha concedido préstamos por valor de decenas de millones de dólares estadounidenses.
Mónica Carrión explica: “Con Temenos, hemos mejorado nuestra propuesta de valor, aportando al mercado una banca digital de uso fácil. En los próximos meses, nuestro objetivo es realizar ventas cruzadas de servicios bancarios a un millón de clientes existentes, así como captar nuevos negocios”.
Utilizando Temenos Analytics, Diners Club Ecuador está descubriendo información sobre las preferencias de los clientes, como confirma Mónica Carrión: “Con Temenos Analytics, podemos analizar los hábitos de compra de los clientes y crear servicios bancarios más atractivos e hiperpersonalizados. Esto ayudará a inspirar lealtad a largo plazo”.
Construyendo un futuro exitoso
Diners Club Ecuador también sigue de cerca las regulaciones de Open Banking en Europa, con la posibilidad de que las reglas pronto se extiendan a Ecuador. Si esto sucede, las capacidades de APIs de la plataforma de Temenos colocarán a Diners Club Ecuador en una excelente posición, permitiendo integraciones de terceros sin problemas.
Mónica Carrión concluye: “Temenos es un socio de clase mundial. Sobre la base de nuestra larga y exitosa historia, vemos un futuro aún más brillante, con Temenos desempeñando un papel clave en nuestra evolución. Estamos estableciendo el estándar para la innovación financiera en Ecuador y dentro de la red de franquicias de Diners Club International a nivel mundial.”
En alianza exitosa con:
