El socio confiable para el asesor confiable
La gestión patrimonial es un componente crucial del sector bancario. Requiere de expertos con experiencia para asesorar a los clientes sobre cómo proteger y hacer crecer su patrimonio. La tecnología innovadora del proveedor adecuado puede mejorar esta relación.
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Vincent Munari – Business Solutions Manager – Wealth, Americas
Si un cajero cortés anunciara que se va a un banco competidor, ¿cerrarías todas tus cuentas y lo seguirías? ¿Y si tu bartender favorito hiciera lo mismo? ¿Cambiarías tu Happy Hour a otro bar?
Probablemente no.
¿Y si lo hiciera tu mecánico? ¿O tu peluquero de mascotas, contador o estilista?
Es muy probable que los sigas.
Así de importante es el factor confianza. Algunos trabajos lo exigen.
Gana confianza, y obtendrás lealtad como resultado.
De eso se trata la gestión patrimonial, de confianza y lealtad. Cuando los asesores se mudan de un banco a otro, muchas veces los clientes retiran su dinero y los siguen. Han ganado su confianza en los buenos y malos momentos, y eso requiere, entre muchas cosas, tres características: inteligencia, experiencia y determinación.
Es muy probable que los sigas.
Así de importante es el factor confianza. Algunos trabajos lo exigen.
Gana confianza, y obtendrás lealtad como resultado.
De eso se trata la gestión patrimonial, de confianza y lealtad. Cuando los asesores se mudan de un banco a otro, muchas veces los clientes retiran su dinero y los siguen. Han ganado su confianza en los buenos y malos momentos, y eso requiere, entre muchas cosas, tres características: inteligencia, experiencia y determinación.
Un buen gestor patrimonial debe ser lo suficientemente inteligente para anticipar lo que va a suceder en los mercados, y eso proviene de la experiencia de administrar patrimonios cuando el mercado sube, baja o fluctúa. No es un trabajo para los tímidos, pero afortunadamente, hoy en día la tecnología está proporcionando a los asesores las herramientas necesarias para darles una ventaja, ya sea que trabajen con clientes de patrimonio medio-alto (con valores entre $100,000 y $500,000) o con individuos de patrimonio ultra alto (más de $30 millones).
Las herramientas para gestionar mejor el patrimonio suelen encontrarse en la nueva tecnología bancaria, y hoy en día, un core moderno es imprescindible. No hay dos clientes iguales, y dado que sus necesidades pueden variar enormemente, un core debe ser lo suficientemente flexible y ágil para manejar esas diferencias.
Por ejemplo, un asesor bancario puede atender a un gran número de clientes patrimoniales medio-alto, y, por lo tanto, debe gestionar grandes volúmenes de transacciones y pagos en el core. En cambio, otro asesor del mismo banco puede atender a menos clientes, de carteras con mayor riqueza, y debe trabajar en un core con acceso a capacidades y funciones que permitan la ejecución fluida y eficiente de transacciones complejas, que involucren múltiples clases de activos, divisas, intermediarios, reguladores, entre otros.
Un sistema legado a menudo no logra supervisar estas demandas, especialmente en momentos de gran volatilidad en los mercados. Por eso, al considerar estrategias para modernizar el core, una institución financiera debe ver la gestión patrimonial como un paraguas que brinde cobertura a tres áreas de negocio: banca privada, servicios de inversión y servicios de corretaje. Una plataforma moderna debe proporcionar a la institución todo lo necesario y hacerlo de manera fluida en las tres áreas.
La banca privada es lo que la mayoría de las personas asocian con el sector. Este ámbito ofrece servicios financieros y bancarios personalizados para individuos y familias, mientras que los servicios de inversión se enfocan en la gestión de esas inversiones y en aspectos como la planificación fiscal y el asesoramiento relacionado. La rama de corretaje facilita la compra y venta de valores para los clientes.
Un buen proveedor de tecnología también debe ofrecer al banco soluciones que mantengan ese modelo de negocio de interacción humana, al mismo tiempo que pueda facilitar los servicios digitales. Las nuevas tecnologías de la información deben manejar las fluctuaciones en los volúmenes de crédito sin problemas, así como gestionar más procesamiento directo (Straight-through-Processing, STP), lo que significa que menos personas gestionan ciertos procesos desde su inicio hasta la liquidación en áreas como el comercio de valores, los pagos y las transacciones de divisas. Se trata de un flujo de datos fluido que hace que la gestión patrimonial sea más eficiente.
La modernización del core también debe realizarse a un ritmo que resulte adecuado para todo los involucrados, y, además, el proveedor debe ser capaz de hacer que todos los servicios estén disponibles y sean fáciles de usar en todo momento durante el proceso.
Si no es así, ¿cuál es el sentido de hacer una gran inversión para ser más modernos?
El proveedor también debe supervisar tanto el front-end como el back-end de manera directa. Debe ofrecer soluciones para gestionar canales externos (es decir, los portales de clientes) y canales internos como la estación de trabajo de expertos o la gestión de relaciones, IA, gestión de carteras, Sistemas de Información Gerencial (MIS)/analítica, pagos, seguridad, prevención de lavado de dinero, un libro mayor general, etc.
Si el proveedor no ofrece servicios relacionados con una variedad de actividades que van desde los impuestos hasta la monitorización de riesgos y la conciliación, debe colaborar con socios que puedan ofrecer estos servicios en conjunto.
Un core eficaz debe estar compuesto de una manera que sea adecuada para una estrategia particular, lo que significa que la institución adquiere lo que necesita y cómo lo necesita. Esa comodidad generalmente se encuentra en la nube hoy en día. La evidencia muestra que un core basado en la nube mejora aspectos técnicos esenciales para la banca moderna, como la seguridad, la confiabilidad, la escalabilidad y la agilidad. Este progreso está impulsado por inversiones sustanciales de proveedores como Temenos y socios clave, incluidos hiperescaladores como Microsoft y AWS. La nube también ofrece una estructura de costos flexible (OPEX) que puede alinearse mejor con los modelos comerciales en comparación con los recursos locales tradicionales. Por lo tanto, una institución financiera disfruta de mayores medios financieros y técnicos para facilitar sistemas modernos de gestión de pedidos, sistemas de reequilibrio de cartera, cumplimiento normativo y otras áreas clave del negocio y puede hacerlo por sí sola o con socios.
Aunque las diferentes ofertas de proveedores de core on-premise pueden parecer confiable y adecuada, nuevas tecnologías emocionantes como la inteligencia artificial (IA), la banca componetizada, la analítica de datos y los pagos en tiempo real han redefinido la banca tal como la conocemos.
La banca ya no es algo que las personas hacen, ahora es un servicio que está a su alrededor, y la gestión de patrimonios forma parte de esta tendencia también.
Algunos bancos pueden optar por una suite completa de gestión patrimonial, aunque otros pueden estar satisfechos con su sistema de core actual, pero desean agregar otras estructuras como características de seguridad y ciertas operaciones de tesorería, incluyendo la gestión de swaps, repos y operaciones de divisas.
Tal es el atractivo de un proveedor que ofrezca servicios integrales (end-to-end), y un buen proveedor debería hacerlo posible.
Temenos lo hace.
Nuestras soluciones de front-end y back-end brindan amplios conjuntos de capacidades y funcionalidades para las áreas bancarias de retail, corporativa, tesorería, gestión patrimonial y de pagos que permiten el lanzamiento y el suministro de productos y servicios que se traducen en experiencias de usuario nuevas y emocionantes. La tecnología y la arquitectura nativas de la nube y nube-agnóstica permiten una escalabilidad superior y a costos más bajos, ya sea a través de SaaS, en la nube pública o híbrida, o en las instalaciones.
La gestión patrimonial es un área clave de enfoque en el sector bancario de América Latina, y está en posición de crecer.
Se espera que el tamaño del mercado de gestión patrimonial en América Latina, en términos de valor de activos bajo gestión, crezca de USD 1.18 mil millones en 2024 a USD 1.32 mil millones para 2029, con una tasa compuesta anual (CAGR) del 2.34% durante el período de pronóstico (2024-2029).
Un buen ejecutivo bancario conoce al cliente, sus fortalezas, debilidades e incluso interioridades familiares.
Su trabajo es asesorar a ese cliente sobre cómo proteger y hacer crecer su fortuna. Eso requiere inteligencia, experiencia y valor.
La tecnología está ahí para ayudar, no para reemplazar.
La confianza. Solo se puede ganar con el tiempo, no se consigue de la noche a la mañana.
Un buen asesor se gana la confianza de sus clientes.
Haz uso de la tecnología para mantenerla.
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