Nuestra Caja se inauguró hace más de dos décadas con un objetivo claro y bien estructurado: brindar servicios financieros a ciudadanos de bajos ingresos que se esfuerzan por acceder a los recursos necesarios para lograr seguridad económica. En resumen, la caja tiene como objetivo impulsar la inclusión financiera dentro de México y mejorar la vida de sus clientes y sus familias.

En México, cajas populares desempeñan un papel similar a las cooperativas financieras propiedad de sus miembros en Estados Unidos y Europa. A pesar de las exitosas iniciativas del Banco de México, la investigación del Fondo Monetario Internacional (FMI) indica que todavía hay millones de personas en México sin acceso regular a servicios financieros básicos. Esto es especialmente para las ciudadanas y las personas que viven en los estados del sudeste del país, que es donde opera Nuestra Caja.

Moisés Cruz Matías, presidente de la Junta Directiva de Nuestra Caja, explica: “Para tener éxito, necesitamos llegar a aquellos sectores de la sociedad que han sido ignorados y desatendidos por los principales bancos. Eso significa ofrecer una propuesta que atraiga a los pequeños comerciantes, los trabajadores por temporada en áreas rurales y las ciudadanas, que favorecen acuerdos de crédito flexibles y plazos de amortización”.

Empezando de Cero

Para Nuestra Caja, la prioridad es ofrecer productos de créditos, préstamos, ahorros e inversiones de alta calidad, que sean fáciles de usar y que se alineen con las aspiraciones de sus clientes meta. El desafío principal es unir este enfoque de innovación con la rentabilidad para garantizar que la caja se mantenga competitiva comercialmente.

Nuestra Caja encontró un problema en particular para las instituciones financieras a medida que expandió su base de clientes. Los sistemas de core bancario que respaldaban sus operaciones corporativas y de sucursales se estaban volviendo cada vez más difíciles de escalar, administrar y mantener. Nuestra Caja decidió que era el momento adecuado para hacer una ruptura e implementar una plataforma de core bancario más avanzada.

“Nos dimos cuenta que continuar con nuestros sistemas obsoletos haría que cada vez fuera más difícil lograr nuestros objetivos”, dice Moisés Cruz Matías. “Nos costó agregar nuevas funcionalidades para ayudarnos a ampliar nuestra oferta, aumentar la eficiencia y crear una experiencia más atractiva en la sucursal. Para continuar nuestro crecimiento, buscamos modernizarnos utilizando la última tecnología”.

Identificando el mejor aliado

Nuestra Caja contrató una consultoría de TI especializada para brindar orientación sobre las mejores soluciones de core bancario disponibles y una serie de benchmarks. Los criterios clave de la caja para la nueva solución incluían confiabilidad y escalabilidad de primer nivel, un plan de actualización para garantizar el acceso a la última funcionalidad del core y la disponibilidad de soporte técnico para ayudar a sus equipos de desarrollo. Tras analizar el mercado, Nuestra Caja identificó a un candidato destacado para reemplazar sus sistemas tradicionales: Temenos Transact. La cooperativa (caja) implementó la plataforma Temenos a través de 50 sucursales y en sus oficinas corporativas, brindando capacidades para la administración de las actividades de préstamo, un mayor control del riesgo de crédito, diseño de producto flexible y estandarización de operaciones de sucursal. Y por primera vez, la caja ahora puede monitorear el riesgo de crédito y ver los saldos de las cuentas en tiempo real.

Disfrutando de los beneficios

Desde el go-live, Nuestra Caja ha visto resultados excepcionales. Por ejemplo, desarrollando nuevos productos. Anteriormente, las aplicaciones obsoletas de la caja obstaculizaban los esfuerzos de desarrollo y el tiempo de comercialización de nuevos servicios. La plataforma de Temenos simplificó y aceleró este proceso, proporcionando un conjunto de componentes flexibles que Nuestra Caja utiliza para crear préstamos únicos y productos de ahorro diseñados para atraer a los grupos de clientes meta.

“Hoy en día, podemos lanzar un nuevo producto al mercado en una semana, lo que representa una gran mejora. Con Temenos Transact, podemos evolucionar y perfeccionar continuamente nuestros servicios, asegurando que ofrecemos la propuesta más atractiva a los clientes potenciales. De hecho, desde que implementamos la plataforma Temenos, hemos duplicado nuestra base de clientes en general y hemos visto crecer nuestro negocio de préstamos en un 30 por ciento, estableciéndonos como un proveedor de servicios clave en la región “.

Moises Cruz Matias, President of the Board of Directors at Nuestra Caja

Más allá de estos beneficios comerciales de alto nivel, Nuestra Caja también puede estar segura de que cuenta con un sólido core bancario que mantendrá sus operaciones en funcionamiento las 24 horas del día sin riesgo a interrupciones. Por otro lado, la solución de Temenos proporciona una ruta de actualización, asegurando que la caja pueda continuar mejorando las capacidades del core. Y al estandarizar las operaciones en una única plataforma probada, Nuestra Caja eliminó el costo y el esfuerzo de mantener múltiples sistemas tradicionales.

Promoviendo la colaboración y el intercambio de conocimiento

Trabajar con Temenos también produce otro resultado valioso para Nuestra Caja: una invitación anual al Temenos Community Forum. La caja aprovecha esta oportunidad para reunirse con los principales agentes mundiales de servicios financieros, explorar las últimas funcionalidades de software y mejores prácticas, y descubrir cómo otros clientes están aprovechando al máximo sus inversiones en las tecnologías de Temenos.

Moisés Cruz Matias continúa: “Como un actor relativamente pequeño en la industria de servicios financieros, la oportunidad de obtener información de los líderes mundiales es realmente valiosa para nuestra estrategia de crecimiento en curso. Agregue a esto que nuestros equipos internos de desarrollo pueden acceder a asistencia técnica de primer nivel y liderazgo intelectual de los expertos de Temenos en cualquier momento para respaldar nuestros propios proyectos de innovación “.

Hoy en día, Nuestra Caja ha construido una base de más de 101,000 clientes, de los cuales el 93 por ciento son mujeres.

“Nuestra colaboración con Temenos ha sido integral para nuestro éxito en brindar servicios financieros a más y más mexicanos de bajos ingresos. Recomendamos a Temenos a cualquier otra caja o banco que esté considerando transformar sus sistemas de core bancario actualmente. Puede confiar en la experiencia de sus consultores y la calidad de sus soluciones; no se arrepentirá de su decisión”.

Moises Cruz Matias, President of the Board of Directors at Nuestra Caja