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Banco Bolivariano

Construyendo la aplicación de banca móvil líder en el Ecuador que ofrece al usuario una experiencia innovadora y fluida

Guayaquil, Ecuador

En Síntesis

• Aplicación para banca móvil mejor calificada en Ecuador

• Incremento del 185% en interacción con el usuario a través de la banca móvil, desde el lanzamiento de Temenos Infinity

• Aumento del 312% en transacciones financieras completadas a través de la aplicación móvil durante los dos últimos años.

• Ganadores del premio “Financial Innovators of the Americas Awards 2021 ” otorgado por Fintech Americas.

Innovación y servicio sólido y confiable han ubicado a Banco Bolivariano entre los cinco bancos más importantes del Ecuador, con 821.000 clientes y USD 4.000 millones en activos a su cargo. Fundado en 1980, el banco se enfocó inicialmente en los sectores corporativo y de PYMES; en la actualidad también sirve al mercado de altos capitales, ofreciendo productos de banca de consumo que incluyen cuentas corrientes y de ahorros, tarjetas de crédito y transferencias monetarias.

Al haber convertido a la transformación digital en el núcleo de su estrategia de crecimiento, el Banco Bolivariano ha desarrollado muchas ofertas ingeniosas. Por ejemplo, es el único banco en Ecuador que ofrece a sus clientes la opción de verificar en segundos su cuenta en línea utilizando una funcionalidad de “vista rápida”. Por otro lado, se ha asociado con los principales proveedores de nube para explorar el uso de portales de APIs para potenciales iniciativas de Open Banking.

Ronald Romero Morán, Gerente de Canales Virtuales del Banco Bolivariano, explica: “En vista de que muchos bancos de consumo en Ecuador ofrecen servicios digitales, nosotros hacemos la diferencia a través de la innovación, ofreciendo una experiencia única a nuestros usuarios. Desde chatbots hasta la actualización constante de nuestra plataforma de banca en línea, nuestro objetivo es hacer que toda interacción digital sea lo más rápida, simple y fluida posible, para que nuestros clientes puedan dedicar su tiempo a aquello que más les interesa”.

Planificación de una experiencia de banca móvil más intuitiva

Dentro de sus canales digitales, el Banco Bolivariano ya había identificado la posibilidad de mejorar su aplicación de banca móvil llamada 24móvil.  Anteriormente el banco usaba la aplicación de un proveedor local; sin embargo, al ver que esta aplicación se estaba quedando rezagada ante los servicios móviles ofrecidos por sus competidores, y tomando en cuenta su meta de volverse el mejor banco digital del Ecuador, necesitaba encontrar un proveedor que le ofrezca soluciones bancarias innovadoras y de clase mundial.

Gustavo Molina Flores, Gerente de Tecnología del Banco Bolivariano, comenta: “Utilizábamos soluciones heredadas que constantemente necesitaban actualización y correcciones que consumían mucho de nuestro tiempo.  Además, era muy complicado mantener la compatibilidad con las nuevas versiones de los sistemas operativos móviles y no contábamos con las herramientas para desarrollar y lanzar rápidamente funcionalidades novedosas que satisfagan las dinámicas preferencias de nuestros clientes”.

Es entonces que el Banco Bolivariano modificó su enfoque con miras a proporcionar la mejor aplicación de banca móvil del Ecuador.  El banco buscó la mejor plataforma de su categoría, que ofrezca funcionalidades innovadoras de última tecnología y facilite a sus desarrolladores mejorar la experiencia de los usuarios a través de características tales como incorporación fluida de clientes, seguridad superior y mayor flexibilidad en sus servicios de pago.

Implementación de las mejores herramientas de desarrollo en la nube

Para optimizar su aplicación 24móvil, el Banco Bolivariano buscó un socio experto en apoyar a grandes instituciones financieras en el desarrollo de servicios de banca móvil de primera clase.  Para esto era esencial contar con una hoja de ruta de solución clara, junto con sofisticadas herramientas de desarrollo que mejoren el tiempo de lanzamiento al mercado de nuevas funcionalidades. Después de evaluar las opciones disponibles, el banco escogió implementar Temenos Infinity desde Temenos Banking Cloud.

Ronald Romero Morán explica: “Temenos demostró real pericia y experiencia en banca digital, además de una solución de excelencia.  El marco de desarrollo de Temenos Infinity es verdaderamente impresionante y permitirá que nuestros equipos incorporen a nuestra aplicación funcionalidades previamente desarrolladas y optimizadas”.

“La opción por Temenos Banking Cloud se alineaba con nuestra estrategia de nube y nos permitió desconectarnos de la infraestructura heredada y, al mismo tiempo, reducir nuestros costos.”

Ronald Romero Morán, Gerente de Canales Virtuales, Banco Bolivariano

Gracias al trabajo conjunto con Temenos, el Banco Bolivariano implementó rápidamente su solución y acaba de finalizar su actualización a la versión más reciente de la misma. Como Gustavo Molina Flores explica: “Aunque fue un proceso complejo, la integración de Temenos Infinity con nuestro ambiente de back-office y core banking fue mucho más fácil de lo esperado. Desde entonces Temenos Banking Cloud ha facilitado las actualizaciones y nos mantiene al día con nuevas funcionalidades”.

Desarrollo de una cultura de innovación en el banco

Con Temenos Infinity, el Banco Bolivariano desarrolló y desplegó varios servicios móviles enfocados en el cliente. Por ejemplo, el banco implementó un proceso de incorporación de clientes más rápido y fácil, opciones de autenticación biométrica de última tecnología y pagos peer-to-peer. Mientras que las antiguas soluciones móviles del banco reprimían la innovación, Temenos Infinity permite a sus desarrolladores reducir el tiempo de lanzamiento al mercado de nuevas funcionalidades.

Kyra Arcia Marcano, Gerente de Innovación y Mercadeo, comenta: “Uno de los aspectos más impresionantes de Temenos Infinity es la cantidad de funcionalidades, incluyendo su profundidad y amplitud, que están listas para implementación; desde prestaciones de seguridad hasta servicios de transferencia de fondos. Con Temenos Infinity podemos personalizar fácilmente nuestra aplicación móvil y crear una experiencia más simple y cautivadora para nuestros clientes. Adicionalmente, su desempeño e integración nativa de alto nivel con diferentes sistemas operativos eliminan muchos de los retos que teníamos anteriormente”.

“Uno de los aspectos más impresionantes de Temenos Infinity es la cantidad de funcionalidades, incluyendo su profundidad y amplitud, que están listas para implementación; desde prestaciones de seguridad hasta servicios de transferencia de fondos. Podemos personalizar fácilmente nuestra aplicación móvil y crear una experiencia más simple y cautivadora para nuestros clientes”.

Kyra Arcia Marcano, Gerente de Innovación y Mercadeo, Banco Bolivariano

La implementación de Temenos Infinity forma parte del énfasis mucho más amplio que el Banco Bolivariano ha puesto en la innovación. Recientemente, el banco adoptó ágiles prácticas de administración de proyectos con el fin de adaptarse rápidamente a las cambiantes condiciones del mercado y fortalecer su desempeño comercial. El Banco se siente confiado de que la implementación de la solución de Temenos respalda el progreso de esta transformación cultural de amplio espectro.

Kyra Arcia Marcano añade: “En todo el banco estamos tomando las medidas necesarias para movernos más rápidamente y mejorar nuestros servicios. Hemos desarrollado un ecosistema tecnológico que ayuda a nuestros equipos de desarrollo a diseñar, probar y lanzar nuevos productos. Con su amplia funcionalidad lista para usar, Temenos Infinity juega un rol crucial que posibilita hacer realidad nuestros planes de innovación”.

A la delantera de la competencia

Con la mejora en su aplicación 24móvil, el Banco Bolivariano está haciendo la diferencia con respecto a sus rivales y ganando cada vez más clientes. Su última calificación NPS fue de 57 comparada con el promedio de 49 que tienen sus competidores. La retroalimentación de los usuarios con respecto a su aplicación ha sido altamente positiva, con una calificación de aplicación de 4 estrellas (de un total de 5) en Android y 3 estrellas (de un total de 5) en iOS.

En los dos años transcurridos desde el lanzamiento del Proyecto, el Banco Bolivariano ha visto crecer el número promedio mensual de usuarios de la aplicación en un 127 por ciento, el número total de interacciones de los usuarios con la aplicación en un 185 por ciento y el número de transacciones financieras completadas a través de la aplicación en un 312 por ciento.

Ronald Romero Morán comenta: “Actualmente, junto con otro banco, somos los primeros en Ecuador en cuanto a funcionalidad de aplicación de banca móvil. Con la actualización a Temenos Infinity estamos confiados en que mejoraremos esta posición y nos ubicaremos como el líder indiscutible en el mercado. Antes corríamos el riesgo de ir por detrás de nuestra competencia; ahora, somos un punto de referencia para otros bancos que tratan de replicar nuestro enfoque”.

Una alianza acreedora de premios

El proyecto con Temenos ha resultado para el Banco Bolivariano en un elogio generalizado al interior del sector de servicios financieros de América. Lo más notable es que el banco ganó recientemente la medalla de plata de ‘Financial Innovators of the Americas Awards 2021’, otorgada por Fintech Americas en la categoría de ‘Customer Experience (CX) & Engagement Innovation ’. El banco continúa explorando otros casos de uso para Temenos Infinity sobre la base de este éxito.